LPR未来的走势什么? 房贷利率5.39要不要转lpr
2021-01-24 |
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房贷利率5.39%，贷款方式等额本息，还剩28年，要不要转LPR浮动利率?题主的问题笔者简单回答一下。
1、新旧房贷利率机制的转换过程
旧的房贷利率计算方式为：房贷利率=贷款基准利率*(1±浮动比例);
新的房贷利率加上方式为：房贷利率=LPR+点数;
在旧的房贷利率中，浮动比例是固定不变的(题主应该是上浮10%)，在整个合同期限内都是固定的，只有在随着贷款基准利率变化的时候，房贷利率才会随之变化。
而在新的房贷利率中“点数”也是固定不变的，在整个合同期限中都是固定的，只是在规定的重新计算周期内才会根据最新的LPR重新计算房贷利率。
题主的“点数”就是：点数=5.39%-LPR=5.39%-4.8%=0.59%;
所以，题主如过按照最新的房贷利率计算公式那么就有：房贷利率=LPR+0.59%;
从这个公式也可以看出，房贷利率未来的走势是取决于LPR的走势的。那么LPR未来的走势是什么?
2、LPR未来的走势什么?
要明白LPR未来的走势，那么我们得需要明白LPR到底是什么，LPR的全称是贷款市场利率报价，是所有贷款的利率定价基准，那么在此之前作为所有贷款利率定价基准的是谁?
其实就是“贷款基准利率”，现在用LPR代替了原来的“贷款基准利率”，两者的作用和功能是一样的，只是两者的产生机制不同，说白了现在LPR就是以前的“贷款基准利率”，贷款基准利率在过去的十几年是下降的趋势的，中间虽然有起伏，但是趋势是下降的。
在LPR去年诞生以后，它的走势也是在不断降低的，5年期LPR品种在刚开始的时候是4.85%，经历了两次下调，现在是4.75%。
LPR是贷款基准利率，是所有贷款利率的定价基准，可以说就是利率之母，那么利率和什么相关?利率说白了是资金的成本，那么只有当社会的整体收益率在升高的时候才能承担较高的资金成本，相反，当社会的整体收益率下降的时候，那么能够承担的资金成本也会降低。而社会的整体收益率是和社会的经济发展速度是相关的，当经济的发展增速高的时候，那么社会的整体收益率也会高，当经济发展增速下降的时候，那么社会整体收益率也会下降。
所以，要判断未来LPR的走势，主要就是要看未来经济发展走势。中国未来经济增速是回到8%、10%?还是6%，甚至是5%?
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